8月6日上午 ， 較高人民 ***召開新聞發布會 ， 發布了《較高人民***關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 。該規定已于2015年6月23日由較高人民***審判委員會第 1655次會議通過;規定自2015年9月1日起施行 。屆時 ， 較高法于1991年8月13日發布的《關于人民***審理借貸案件的若干意見》將廢止 。
《規定》分別對于P2P涉及居間和擔保兩個法律關系時 ， 是否應當以及如何承擔民事責任作出了規定 。按照《規定》中的條款內容 ， 借貸雙方通過P2P網貸平臺形成借貸關系 ， 網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務 ， 則不承擔擔保責任 ， 如果P2P的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保 ， 根據出借人的請求 ， 人民***可以判決P2P網貸平臺的提供者承擔擔保責任 。

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《規定》指出必須對民間 借貸利率的上限進行管控 。隨著我國利率市場化改革進程的推進 ， 以基準貸款利率的四倍作為利率保護上限的司法政策的變革勢在必行 。民間借貸利率上限究竟如何 進行調整 ， 采納何種模式 ， 固定利率上限標準如何予以確定 ， 這一系列審判實踐中的問題亟待回答 。《規定》有關民間借貸利率和利息的內容主要包括：
【民間借貸法律 民間借貸法律法規條文】1. 借貸雙方沒有約定利息 ， 或者自然人之間借貸對利息約定不明 ， 出借人無權主張借款人支付借期內利息;
2. 借貸雙方約定的利率未超過年利率24% ， 出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息 ， 但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36% ， 則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效 ， 借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息;
3. 預先在本金中扣除利息的 ， 人民***應當按照實際出借的金額認定為本金;
4. 除借貸雙方另有約定的外 ， 借款人可以提前償還借款 ， 并按照實際借款期間 。此外 ， 這一部分還對逾期利率、自愿給付利息以及復利等問題作了規定 。

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首先 ， 這個《規定》的正 式頒布意義重大 ， 覆蓋更新了1991年《較高人民***關于人民***審理借貸案件的若干意見》頒布以來24年間民間借貸迅猛發展帶來的各種新問題 。其次 ， 對 于P2P行業爭論已久的去擔保化問題也從法律上給出了明確定位 ， 即認同了P2P平臺作為信息中介的本質定位 ， 也接受了當前行業普遍承諾墊付的現狀 。對于平 臺以各種形式宣稱承諾墊付的 ， 法律均對出借人要求平臺履行擔保責任的請求給予支持 。另外 ， 對于什么是“***” ， 《規定》也給出了更加明確的“兩線三區” 解釋 ， 即24%以下的法律支持投資人的合法權利 ， 超過36%的法律支持借款人要求返還的權利 。而24%~36%之間的爭議由出借人和借款人自行協商 ， 并尊 重既定發生的事實 。
附全文

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