接下來，既然 G7 國度都這樣，為什么「美國人儲蓄率低」這個問題值得零丁會商？
有看官說了，既然美國的儲蓄率在 G7 里位于中游程度，那么應該是發財國度的人都不愛存錢，為什么要零丁說美國人不愛存錢呢？
我們再看看上面的公式，「儲蓄率 = 儲蓄金額 / 稅后收入」，而「儲蓄金額 = 稅后收入 - 所有的消費支出」 。
所以簡單換算一下，「儲蓄率 = 1 - 消費支出 / 稅后收入」 。
理論上來說，消費支出越低，申明花的越少，儲蓄率應該越高；而稅后收入越高，申明掙得越多，儲蓄率應該也會越高 。
問題就在于，在所有的 G7 國度里，美國毫無疑問是收入最高的，而相對來說，美國的物價程度屬于比力低的 。
同樣是經合組織的數據，美國的家庭可支配收入遙遙領先，接下來的盧森堡、瑞士、挪威，在體量上都可以說是中小型國度 。 最接近美國的大型發財國度是第五名的德國，比美國低了 23% 。

而消費支出的最大頭是住房，以房價作為物價的代表，看看經合組織的折算可對比房價，美國僅僅是中游程度 。


所以問題就來了，按照「儲蓄率 = 1 - 消費支出 / 稅后收入」計較，美國人掙得最多，物價一般，理論上來說，儲蓄率應該很是之高才對，怎么會僅僅盤桓在 G7 的中游程度呢？
所以，為什么「美國人儲蓄率低」呢？


我們再看看美國儲蓄率的汗青數據，事實上，美國的儲蓄率在上宿世紀 70 年月的時辰一向連結在 12% 到 14% 之間，屬于比力合理的儲蓄率 。 80 年月初有所波動，直到 1985 年跌破 10%，此后就一路下滑，一口吻跌到了 2005 年的 2.7% 。
那么作為關頭性的拐點，八十年月中后期到底發生了什么呢？
美國運通在 1987 年推出了通用性質的信用卡，在此之前，業內通行的是「簽帳卡」作為快捷付出的手段 。 簽帳卡與信用卡的區別是，簽帳卡的消費額度無上限，你可以一個月花十萬，可是你月底必需都還清，這種體例注定了審核很嚴酷，僅合用于高端客戶；而信用卡的消費有額度，比如你一個月最多只能花三萬，可是你月底不必都還清，你可以在接下來的時候內分期了償，外加高額利錢，這種體例就比力「割韭菜」了 。
這么好的「割韭菜」商機，其它大鱷也不會放過，1986 年超等碗中場告白，那時如日中天的零售巨子西爾斯推出了 Discovery 信用卡， 打破了傳統的 Visa 和 Mastercard 的市場壟斷（此刻的零售巨子淘寶也在力推金融信貸哦） 。 此后各類信用卡如雨后春筍一般涌現，并且因為最初對于這個新興市場的監管不到位，各類阿貓阿狗都刊行了信用卡 。


這是 1988 年紐約時報的一篇文章，報道的是那時各類信用貸條目的營業擴張 。


此中有一段是這樣說的，那時金融業鼎力促銷的新穎事物就是 home equity loan，也就是衡宇典質貸條目 。 半斤八兩于你把房子壓給銀行，銀行給你大額的現金貸條目，半斤八兩于房價的 80% 甚至更多 。 若是你還不上貸條目了，銀行可以把房子收走 。 看，報道里這位美林證券的高管信誓旦旦的說，衡宇典質貸條目并不是讓大師把房子當了去買衣服（pledge the house to buy a blouse） 。

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