為什么美國人不愛存錢？圖片：《了不得的蓋茨比》

為什么美國人不愛存錢？


豬小寶，博士僧 | 一級注冊布局工程師小我儲蓄率的概念跟養老金賬戶、股票賬戶無關，跟小我所得稅也沒有直接關系 。
好比小明同窗稅后月收入是一萬，房貸車貸水電煤網吃飯旅游買衣服買玩具請客隨份子等等，一個月一共花出去八千，那么小明這個月的儲蓄金額就是兩千，小明的儲蓄率就是 20% 。
不管小明拿這剩下的兩千塊存按期、存養老金、買股票、買基金，仍是就取當作現金放在床底下，小明都是存了兩千塊 。
美國此刻的儲蓄率是 5% 擺布，也就是一個有代表性的美國人掙一萬，花九千五，只能剩下五百；中國的儲蓄率是 35% 以上，也就是一個有代表性的中國人掙一萬，花六千五，剩下三千五可以存起來 。
問題是為什么「美國人」不愛存錢，不是為什么「某一個美國人」或者「某一類美國人」不愛存錢，所以個別的經驗并不申明太多問題，不管是你本身、你的伴侶、你的同事等等 。
而且，華裔總體來說是相對比力勤儉節約的，所以你本身、你伴侶的案例并不一定具有代表性 。
不管什么處所，都有人花錢大手大腳，也都有人勤儉節約從不亂用錢，個別誤差太大，所以仍是要看整體的大數據 。
起首，我們界說一下什么叫「存錢」？
我們這里說的「存錢」是指廣義的 saving，是跟「消費」也就是 sping 相對應的概念 。


并不是說只有放在銀行按期或者活期存條目賬戶 saving account 里的錢才算是「存錢」 。
只要這些錢沒有買當作消費品，而是出于儲蓄的目標留了起來，這都算是存錢 。
事實上，儲蓄率的算法就是「儲蓄率 = 儲蓄金額 / 稅后收入」，而「儲蓄金額 = 稅后收入 - 所有的消費支出」 。
稅后收入減去消費支出之后剩下的這些錢，不管是在活期或者按期存條目賬戶里，仍是在 IRA 養老金賬戶里，或者放在 529 教育賬戶里，或者 HSA 醫療賬戶里，或者放在家里的現金，或者買當作了亞馬遜的股票，這都是「存錢」，都是未來需要的時辰可以拿出來用的錢 。


其次，我們看看「美國人不愛存錢」這個命題是不是當作立？
數據措辭，下圖是經合組織統計的四十多年來各個國度的儲蓄率 。


紅色曲線為美國，灰色曲線為其余 G7 國度 。 從這個數據看，美國屬于 G7 里的中游程度，低于德國和法國，高于加拿大、意大利、日本、英國 。
如斯看來，「美國人不愛存錢」這個命題存疑，因為美國的家庭儲蓄率并沒有出格的墊底 。
可是呢，若是我們把中國的數據也畫到統一張圖內外呢？


下面這一片盤桓在 10% 以下的是 G7，上面那個 35% 以上的是中國 。
從這一點來看，以中國的儲蓄率作為參考系，美國的儲蓄率天然是低得嚇人 。
作為一個習慣了中國糊口體例的人，天然而然的會感覺「美國人不愛存錢」 。
所以呢，從數據來看，結論是：
跟 G7 這些發財國度比，美國的儲蓄率位于中游程度，沒有出格的低 。
可是跟中國比，美國的儲蓄率顯著低于中國 。

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