這是一個老生常談的話題了 。
投資界有一句話，人不理財，財不理你，可見家庭理財的重要性 。 合理的做好家庭財務規劃，既能幫助你抵御通貨膨脹，實現家庭資產的保值和增值，又能輔助你構建家庭風險防火墻，緩沖各類意外風險，甚至當你掌握卓越的理財投資手段時，實現財務自由也并非不可想象的事情 。

必須講，每個家庭因收支水平、家庭結構、風險承受能力等因素不同，做理財配置的方式方法也有所差異 。 在這里我提供一個比較普遍性的參考方法，可以嘗試利用標準普爾家庭資產象限圖來做家庭理財規劃 。
標準普爾家庭資產象限圖：



但標準普爾家庭資產象限圖也不是沒有局限，切不能生搬硬套 。 例如由于我國特殊的國情，普通人家庭資產中房產占了大頭，一二線城市中動輒三、五百萬一套房子就可能占到家庭總資產的80%以上，直接套用標準普爾家庭資產象限圖來進行比例切分顯然不合理 。 因此我認為利用標準普爾家庭資產象限圖的時候，運用家庭流動性高的資產（現金、存款、股票基金等易變現資產）來做分配更有參考意義 。
標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產劃分為4個組成，分別為：
要花的錢，比例約占10%
保命的錢，比例約占20%
生錢的錢，比例約占30%
保本增值的錢，比例約占40%
下面簡單分析一下各部分資產組成：
【關于家庭理財，你是怎么規劃的？】所謂要花的錢，顧名思義，就是短期內（3-6個月）要用到的錢，這部分資產我們一般建議用現金、活期存款或者現金類理財產品（余額寶、各類貨幣基金等）等方式存放以應付日常開支 。
保命的錢，這部分很重要，它是保障家庭財產穩定性的重要基礎，一般以各類保險產品進行構筑，除了社保外，還應該重視配置意外險重疾險等商業保險，適度配置分紅險 。 但這里的資產比例很多人會有不同的解讀，我認為比較合理的計算方式是家庭保險計劃的總保費（包含未來應交保費）應占到總資產的20%左右，而商業險的年繳保費一般不超過家庭年收入的10%，以免造成負擔過重 。
生錢的錢，簡單來說就是可以用來投資升值的錢 。 這部分資產既追求收益，同時又要允許承擔一定的損失風險，因此投資風格因人而異 。 股票、偏股型基金、私募、期貨等是主要的配置形式，部分有條件的高凈值家庭還可以加入信托、PE、海外房產等備選項目 。
保本增值的錢，這部分資產主要特點是安全性高同時又能抵御通貨膨脹避免貶值 。 我認為較為符合這類屬性的資產有銀行理財、債券等類固收產品、保本基金，部分信托和資管產品等 。
以上給出一個家庭理財規劃的簡單方法，但切記，方法并不是萬能的，一定要根據家庭的實際情況出發，還可以在方案實施的過程中不斷優化調整，最終找出最適合自己的方法！

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