1. 首頁 > 生活百科 > >

一 簡易家庭理財規劃案例

百科知識理財規劃

林先生今年42歲,從事服裝零售行業,年收入300萬元左右,太太付女是全職太太 。 夫妻育有一子,今年12歲林先生經商多年,主要投資都集中房產上,家庭資產已達2000萬元以上,不過家庭生活開銷較大,每月基本生費用達10萬元左右 。 林先生希望再干10年就退休,運用目前資產滿足生活需要同時,希望在5年后將小孩送到國外讀大學…
經過對林先生家庭財富的診斷發現,林先生家的投資資產比重不均衡,要投資在房產上,金融資產配置不足 。 從家庭應急資金上來說,林先生家庭留了充足的現金加活期存款高達500萬元,雖然滿足了日常的需要,但在一程度上也會降低資金的收益率 。
從資金安全角度來講,合理的負債、適當的緊急備用金以及合理的保險置能夠保證家庭資金安全 。 下面分別從投資教育、養老等方面給出林先生家庭財富的規劃建議:
(1)投資規劃
從投資結構來看,林先生家庭資產穩定增長的同時,投資渠道比較單一 ， 建議增加金融資產的配置,選擇長期穩定增長的理財產品,定期定額持續投資 ， 用時間換取收益（如基金定投等）
(2)教育規劃
教育金是最近的理財目標,需要優先考慮教育費用無法推遲,也無法更 ， 建議教育費用盡早規劃,預算充足 。 5年后到國外留學的費用大概需要100萬元 ， 建議為兒子配置教育年金,目前市面上附帶萬能賬戶的教育年金,只要年化益率達到3.7%就可以保證此筆費用 。
(3)養老規劃
對于林先生夫婦二人的養老規劃,建議配置養老年金 。 到達一定期限后 ， 能領取具有穩固增長收益的現金流 。 此外,建議林先生夫妻雙方補充重大疾保險以及意外險,以應對突發的疾病以及意外,花費低,保障額度大 。
【一 簡易家庭理財規劃案例】

    猜你喜歡