先說利益沖突 ， 我就職于財富天下 ， 所以我說的話可能帶有從業傾向性 ， 只代表我個人意見 。
這類問題在很多財經網站上也都有過總結 。 但其實我挺理解絕大部分投資者的思路 ， 大部分人對自己要投資的東西并不是一開始就愿意去深入了解的 ， 更需要的是一種第一印象 ， 所以 ， 這個問題的本質其實我理解是“怎么能在第一眼看過去就分辨出那些不靠譜的P2P網站？” ， 第二個問題是“如何對P2P投資進行理財規劃？” 。
問題1：怎么能在第一眼看過去就分辨出那些不靠譜的P2P網站？
這些點其他人的回答說過 ， 我撿里面我覺得好入手且重要的說 ， 盡量從一個沒接觸過P2P的投資者的角度去表述 。 畢竟不是誰都會花上幾個小時研究一個網站 ， 判斷真偽的方法要目的明確 ， 看的每一個方面都要有明確的目標和標準 。
1. 回報率 ， 這個是最直接最簡單的檢驗標準 ， 央行規定的合法借貸利率上限是25%左右 ， P2P平臺得掙錢吧 ， 如果是合作的機構推薦過來的 ， 人家也得掙錢吧 ， 所以就算真的是按照25%發放貸款 ， 實際到平臺上18-20%也就是極限了 ， 這還是最高的水平 ， 這代表了這筆借款的借款人其信用水平很低 ， 這筆借款的風險也很高 。 天上從來不掉餡餅 ， P2P能夠存在且發展并不是因為天上掉餡餅了 ， 是因為目前存在著一些從銀行借不到錢但其實有著優質信用的借款人 ， 這是需要去甄別的 ， 銀行懶得做 ， 那么P2P來做 ， 我們掙的是識別這部分風險的錢 。
超過這個利率的可以直接拉黑 ， 因為那是高利貸 ， 不在討論范圍 。
我家網站

某平臺的“天標”



呵呵 ， 跑路的節奏
2. 注冊相關信息 ， 這個可以去工商局網站查詢 ， 主要是為了確定公司是否真實存在 ， 規模如何 ， 注冊地點與實際經營地點是否相符等 。 這年頭騙子多 ， 雖然騙子越來越注意偽裝自己 ， 但是細節上還是會有很多問題的 。 很多人說注冊資本 ， 其實這個沒啥用 ， 分分鐘找墊資注冊到5000萬好嘛 。 。 。 上面那個天標的平臺注冊資本是1000萬哦 ， 而人人貸早期注冊資本不過是100多萬而已 ， 注冊資本不完全等于有多少錢能拿來賠給你 ， 所以別覺得注冊資本高就一定是安全的平臺 。
除此之外 ， 還可以在網貸之家這類第三方網站上看看或者直接百度一下 。 這個步驟有時候并不僅僅是為了甄別騙子 ， 更是為了甄別經營出現問題的 ， 或者潛在風險巨大的平臺 。 比如有出現無法提現的 ， 不按期支付利息的 ， 一個公司主體擁有多家網站的 ， 這都屬于騙子或者準騙子 ， 風險極大 ， 可以直接剔除了 。
3. 擔保方式 ， 當你看完上面兩點 ， 可能就該對某個或某幾個平臺具體一點的了解了 。 擔保要注意幾點：
a. 不擔保的 ， 比如拍拍貸 ， 這也是美國P2P網站的思路 ， 風險自擔 ， 投資者應該自行甄別風險 ， 這種方式的好處在于省去了擔保費用 ， 因此往往標會比較多 ， 利率也會高一些 ， 但卻是潛在的壞賬率也是比較高的；
b. 風險準備金 ， 比如人人貸 ， 就是按照一定比例提取風險準備金 ， 并對違約貸款進行全額本金或本息墊付 ， 優點在于執行容易 ， 且使用自身平臺信用作為擔保 。 但當平臺規模越來越大時 ， 要考慮平臺是否還有足夠實力應對系統性違約風險；（這是自黑的節奏 。 。 。 ）
c. 第三方擔保 ， 比如鉆石財富集團下的財富天下 ， 這種擔保方式不再由平臺自身提供擔保 ， 轉而由專門的擔保公司提供（湖南省鉆石融資擔保有限公司） ， 優點是只要擔保公司合法合規運營 ， 理論上貸款違約也是沒問題的 。 但是缺點在于成本很高 ， 一般的全額本息擔保費用（就是平臺支付給擔保公司的）從1.5%-5%不等 ， 這部分最終是要從投資者預期回報率里面扣的 。 并且 ， 很多擔保公司并沒有嚴格按照監管要求進行擔保 ， 超額違規擔?，F象很多 ， 作為一般投資者 ， 很難驗證這一部分 。

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