第一步：盤點財富 。 賺錢不少，花錢也不少，有負債，可是也有閑錢 。 想要理財經常發現無財可理，通過盤點財富，會發現竟然有錢躺在我們習以為常的地方睡大覺 。 通過盤點出的睡眠財富，我們可以非常簡單地將這些錢的收益提高個十幾倍 。
例如：微信里的零錢，可以進入零錢通，手動選擇一款過往業績優秀的貨幣基金，可以將這部分資金的收益從活期增長到目前的2%以上 。
例如：保單里返還的年金，部分公司的約定這部分資金如果不做手動取出的話，單純存在保險公司賬戶里是按活期計息 。 只要關聯一個萬能賬戶，將這部分資金轉入，就能獲得保險公司不低于保底收益的收益，目前大多數公司的保底是3%，部分賬戶的現行收益能達到5%左右 。

第二步：定目標 。 其實就是確定我們對未來美好生活的目標，這個可以跟你身邊的理財師來共同制定，當然也可以聯系我來做咨詢（有償服務） 。 不同階段有不同階段的財務目標和生活目標 。 簡單分為，財富積累期、退休前期（10年左右）、退休后期 。 不同時期的責任、目標、夢想是不同的，找到側重點，排好優先順序 。
第三步：做計劃 。 為了實現理財目標，當然要制定可執行的計劃 。 這個計劃屬于你個人的獨一無二的計劃 。 因為人生不是所有人都能按計劃走下來的，應該要考慮到一些不確定因素 。 疾病和意外的不可控，甚至導致家庭經濟的巨大影響 。 這次突如其來的疫情，導致了國際旅游業、餐飲行業的大量從業人員失業，還有一些周期性行業，當低迷時也會導致個人的失業，而失業在影響個人收入的同時，也直接影響了我們的財務目標的實現 。
這里推薦幾個原則：一、家庭要有保障，有足夠的保險應對不確定的風險，避免家庭經濟雪上加霜 。 二、安全性，風險要整體可控，不可急功近利，理的是未來，不是心跳 。 三、流動性，應同時考慮到臨時資金使用時的變現能力 。 例如有家庭通過房產投資，但變現慢，如果著急變現會造成資產折價 。



第四步：執行 。 理財的過程就是延遲滿足的過程，損失貨幣的當期利益，獲取未來的遠期收益 。 夢想再好只是個夢，只有堅定地執行，持之以恒才能完成最初的夢想 。
如果月末的時候存不下錢，可以在月初的時候就先把錢存起來 。 現在的工資理財，保險的強制儲蓄功能，都能幫到我們存下錢 。
第五步：整改 。 理財是個變量，從來不是一成不變的，每個時代都有代表性的方法或工具 。 夢想也會隨時間閱歷的變化而變化，實現目標的過程中也會有提前或滯后的可能，所以我們要根據不同時期，計劃進展的實際情況，重新評估和修改計劃 。



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【個人理財規劃的五個過程】

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