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百科知識個人理財規劃

理財規劃有套路
在我剛工作的頭兩年 ， 不知怎么的就對理財這事兒產生了點兒興趣 ， 賺錢、花錢、投資 ， 涉及的內容太多 ， 今天你搞清楚了零存整取 ， 明天能學一下基金定投；后天開好了股票賬戶 ， 大后天來了個互聯網金融……然后興趣就持續下來了 。
看書學理財
剛開始了解理財的時候 ， 也看過兩本理財書 ， 不過當我看完兩本、又匆匆翻了第三本的目錄的時候 ， 就對各類理財書沒多大興趣了 。
為什么呢？因為三本書的目錄基本相同 。
看帖學理財
再之后 ， 我在一些網站上 ， 看到專業的理財師給出的財務規劃案例 ， 發現 ， 原來財務規劃是有“套路”的 ， 不管是理財書籍還是理財師 ， 都是按著一套類似的路線來告訴大家怎么理財的 。
我的百萬計劃的操作指南里 ， 其實也是這個套路：
1.確定財務目標
詳見之前的文章《給自己畫個香脆的大餅》和《看得見的愿望更容易實現》 ， 這里說的是長期目標 ， 一份可執行的理財方案里 ， 還需要有短期和中期目標 ， 即1年、3年、5年、長期 ， 都要有 。
2.確定財務現狀
現狀包括：
①家庭目前的資產和負債情況 ， 詳見《手把手教你梳理資產》；
②家庭目前的收支情況 ， 詳見《打造自己的“利潤表”》
3.給“財務狀況”做個“體檢”
這一步就是根據一些財務分析模型、指標、原則等理論知識 ， 對財務狀況做一個檢查 。
比如標準普爾家庭資產配置圖、購買保險的“雙十原則”、關于投資的“投資100法則”……這類理論都比較好理解 ， 大家自行網上搜索吧 。
“體檢”這一步總的原則就是：評價目前的財務狀況是否能很好地抵御風險 ， 同時讓資產保值增值 。 舉個例子：A完全沒有結余 ， 常年月光甚至是不是還要信用卡分個期；B每月有不少結余但是都放的銀行活期；C把所有的積蓄都投資某P2P了……這些很明顯都是“不健康”的財務狀況 。
4.預測達成財務目標的缺口
要預測自己財務目標的缺口需要一點數學知識 ， 不過大致上也就是加減乘除 。
舉個栗子：
小D ， 單身 ， 每月到手有5000元 ， 平均月支出2000元 ， 存款50000元 ， 他的短期目標是2年后買房作為婚房 ， 當地房價10000元/平米 。
存款50000 ， 每月結余3000 ， 如果不做任何投資 ， 2年后手里有12.2萬元 。 假設房價不增長 ， 買個89平米的小三房 ， 需89萬元 ， 兩成首付即17.8萬元 。
按這個不考慮其它因素的算法 ， 缺口就是5.6萬元 。 實際上要考慮的因素非常多 ， 比如你的收入和房價都不太可能2年不動 ， 比如既然是作為婚房的 ， 那兩三年內應該還有結婚的打算 ， 籌備婚禮也是需要用錢的……需要考慮的細節很多 。
5.給財務狀況開“處方”
“體檢”哪里有毛病 ， 就對癥下藥 。 月光就考慮如何開源節流、都是高風險投資就調整自己的資產配置、缺乏保障就考慮是否要買保險……
財務狀況的計算結果 ， 各類財務目標按現狀進行下去有缺口 ， 那怎么辦呢？“處方”里包括兩條：
①當然是開源節流了 。 不過咱們的處方里不能簡單就這么幾句話 ， 開源要有幾個比較具體的方向 ， 比如投資股票、業余做兼職等 。 節流也一樣 。

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