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投資理財第一課，小白不可不知道的基礎知識！

百科知識

2013年6月 ， 余額寶憑空出世 ， 以年化7%的收益率拉開國內全民理財序幕 ， 截至2020年4月 ， 國內的理財熱潮在互聯網的催動下經歷了三次高潮 ， 各種理財產品風起云涌般的在中國大地上問世、發展、高潮、衰落、消亡 。
什么是理財？為何要理財？怎樣去理財？這三個問題正在日益為國人所關注 。
從字面上看 ， 理財就是打理財產 ， 但有一種更文藝的書法：理財 ， 是一種生活方式的改變 。 一個生活在現代社會的人 ， 面臨諸多壓力 ， 雖然機會到處都是 ， 如公眾號、短視頻、直播等 ， 但并不代表你處處都能成功 ， 因為成功需要具備各方面的素質 ， 其中就包括理財知識 。
理財的作用就體現在兩個方面：節省不必花的錢 ， 賺取比別人更多的錢！
要想理財 ， 我們必須要掌握哪些知識？

投資理財第一課，小白不可不知道的基礎知識！



基本財務知識優秀的人 ， 懂得利用自己的知識和能力賺錢 ， 但對已經到手的錢 ， 卻不懂如何用錢來生錢 ， 這主要是因為他們缺乏基本的財務知識 。
理財第一步就是掌握基本的財務知識 ， 學會如何管理金錢、知道貨幣的時間價值、讀懂簡單的財務報表、學會投資成本和收益的基本計算方法 。
只有學會這些基礎的財務知識 ， 才能靈活運用資產 ， 分配各種投資額度 ， 使自己的財富增長得更快 。
投資工具知識
現代社會提供了多種投資渠道：銀行存款、保險、股票、債券、黃金、外匯、期貨、期權、房地產等 ， 若要在投資市場有所收獲 ， 就必須熟悉各種投資工具 。
熟悉投資工具以后 ， 還要結合自己的情況 ， 掌握投資技巧 ， 學習投資策略 ， 收集和分析投資的信息 ， 選擇一個或者幾個投資渠道進行合理資源配置 ， 最普遍的資產組合便是存款+保險+定期+投機類資產組合 ， 可以實現財富增值 。
資產負債知識
要理財 ， 首先要弄清楚自己有多少財可理；如果沒有財產 ， 如學生黨或月光族 ， 又該如何理財？答案是：借錢！
大家經常聽到某創業公司獲得N輪融資 ， 說好聽點是大公司給它注資 ， 其實真相是創業公司已經沒錢了 ， 只能找金主融資維持經營 ， 靠借貸繼續投入到自己的事業上 ， 這就叫做負債投資；
更直觀的一種負債投資是加杠桿 ， 比如你炒股時只有10萬本金 ， 預期收益50% ， 也就是賺5萬塊；然后你決定貸款90萬去買入 ， 共計100萬持倉最后賺了50萬 ， 等把借的90萬還回去后 ， 你手上還有60萬 ， 要比之前只賺5萬劃算的多；
生活中不乏有負債投資的 ， 最常見的案例就是到處借錢湊首付買房（投資房地產） ， 還有一些資深投資人通過信用卡取現加杠桿；所以借錢去投資理財 ， 并不至于駭人聽聞 。
負債投資 ， 是通過一定手段向銀行或其他金融機構借取一定額度的低息貸款 ， 然后投資到可預期高收益的投資渠道上 ， 以此來獲得高額差價 。
這就是為什么我們經常聽說 ， 越有錢的人 ， 欠銀行的錢越多 ， 甚至銀行也不敢催他們還錢的原因 ， 負債有益 ， 沒有擔負高額債務的不足以談人生 。
風險管理知識有個故事這樣講：
有個人站在一條狗旁邊 。 一陌生人走近問：“你的狗咬人嗎？” 這個人說：“不咬 。 ”陌生人伸出手拍拍那條狗 ， 結果被咬了一口 。 受驚的陌生人質問道：“你還說你的狗不咬人？”這個人答到：“這不是我的狗 。 ”
這個故事的寓意在于：知道有風險 ， 但由于對風險了解的不夠 ， 就被狗咬了 。 投資理財也是這樣 ， 不做足夠的了解亂投 ， 虧錢的可能性很大 ， 即使你了解了99% ， 依舊會有1%的虧錢風險 。

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