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轉載 你的6個人生階段，各有什么理財重點？

百科知識個人理財

說到職場潛規則 ， 大家可能聽過這樣一句話 ， “不要去大聲責罵年輕人 ， 但是可以使勁罵那些中年人 ， 特別是有房有娃的那些 。 ”
其實 ， 這句話總結的很妙 ， 三言兩語就描述了一個殘酷的職場真相：
年輕時 ， 青春無畏 ， 為了尊嚴和自由 ， 我們可以輕易“裸辭” ， 但是人至中年 ， 在重重生活壓力下 ， 我們卻可以放棄尊嚴 ， 只為守住那份工資 。
說實話 ， 有點心酸 。 可是 ， 大家想過沒有？世界上只有兩種人 ， 一種是規劃財富的人 ， 另一種是被財富規劃的人 。
假如從初入職場開始 ， 我們就有一個正確的理財觀念 ， 成為那個規劃財富的人 ， 其實是可以改寫人生命運的 。
今天 ， 我們就來聊聊職場的理財經 ， 大家可以根據自己所處的階段 ， 來掌握每個階段的理財重點 。
在《金融理財原理》中 ， 作者將人的一生分為了六個階段 ， 分別是探索期（18~24歲）、建立期（25~34歲、）穩定期（35~44歲）、維持期（45~54歲）、高原期（55~64歲）和退休期（65歲以后） 。
在不同階段 ， 每一個人的財務狀況、風險承受能力、理財目標等都會有所不同 。
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探索期：就業前的準備
探索期基本上就是念大學、研究生或者剛畢業找工作這個階段 。
這個階段最重要的是樹立目標、提升知識和技能、提升主動收入、提升財商 。
① 提高工作技能 ， 增加主動收入 ， 業余時間學習理財知識 ， 熟悉各類理財產品；
② 養成記賬習慣 ， 月初做開支預算 ， 月末復盤 ， 將工資的10%強制儲蓄起來；
③ 從穩健型理財開始 ， 前期可以投資單一的理財產品 ， 比如基金定投、P2P 。 隨著可支配資金的增多 ， 可以嘗試多元化投資；
④ 在外工作 ， 怕出意外 ， 可以購買意外險和壽險 ， 受益人為父母 。
建立期：從職場新人到獨立貢獻者
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這個階段 ， 很多人已經在職場立足 ， 組建了家庭 ， 可能還有一個學前的孩子 ， 收入提升快 ， 風險承受能力較強 。 在這個10年里 ， 原來那些看似差不多的人 ， 將因為各自把時間和精力投入的領域不同 ， 而逐漸分層 ， 漸行漸遠 。
所以 ， 最重要的除了進一步提升主動收入外 ， 更重要的是有計劃地進行財務規劃 。
在理財方面的重點是：
① 根據未來需求（比如買房、育兒、養老） ， 制定長期的理財規劃 ， 可以把理財目標分化為短、中和長期的小目標 ， 列出具體的時間和金額；
② 除了日常儲蓄 ， 主要的投資方式以長期投資為主 ， 比如基金定投 。 在風險承受能力范圍內 ， 可以選擇一些激進型理財產品 ， 比如股票、黃金 ， 換取一定的高收益；
③ 購買壽險和子女教育險 ， 受益人為配偶 。
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穩定期：確定生涯方向
35~44歲 ， 組建家庭后 ， 孩子已經上了小學中學 ， 房貸和育兒是兩項大的支出 。 這一階段 ， 收入增幅變緩 ， 遇到瓶頸期 ， 風險承受能力降低 。
在工作上 ， 經過了10年職場的歷練 ， 這個時期對于未來的生涯發展應該有明確的方向 。 很多人可能已經進入了管理層 ， 需要提高自己的管理能力 。
在理財方面 ， 目標是孩子的教育金和自己的養老儲備 。
① 除了房產這一塊 ， 我們可以選擇基金定投、國債、銀行理財進行長期投資 。 另外 ， 短期套利也很關鍵 ， 提升投資效率 ， 即提高綜合參考年化參考收益率 。
② 若有房貸負擔 ， 應該基于房貸配置壽險 。 家庭主要收入來源方要配置補充醫療保險和重疾險 ， 以及對孩子的保險 。

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