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轉載 家庭理財如何規劃？

百科知識

對于已有的豐厚資產， 家庭負擔并不重， 購房購車的標準也非常務實， 因此客戶實際的風險承受能力較強 。 但考慮到客戶的年齡和偏于穩定保守的人生及風險態度， 因此以下理財規劃方案， 僅供參考：
1.除購房和購車資金外， 其余資產組合建議為：25％住房投資， 即現有住房， 25％股票基金投資、25％理財保險或債券基金投資、12．5％外匯， 其余12．5％為日常備用金及保障保險 。
【轉載 家庭理財如何規劃？】 2.購房方案合情合理 。 為與整個家庭資產收益率相匹配， 可以使用期限較短的商業住房貸款 。 當然租房過渡是更經濟的選擇， 但與這個年齡段中國人追求“家”的心態不符， 故不推薦 。
3.購車費用有望進一步壓縮 。 用新車一半左右的價錢就可以買到一輛光鮮且耐用的二手車， 這值得客戶認真考慮 。 購車建議一次性付全款 。 另外， 如非急需， 建議購車安排到過渡性購房后進行， 一來可更準確地把握北京未來市民出行方式的變化趨向和區位交通實際情況， 二來車價在不斷走低， 選擇面也在日漸擴大 。
4.孩子保險已足夠， 但男主人和伊女士的身故保額建議都追加至50萬元 。 由于國內很少單獨出售死亡保險或定期保險， 客戶可結合購買年金等理財保險來解決這一問題 。
5.信托產品可少量購買 。 但法定的最低門檻是5萬元 。 信托產品的風險和信息披露類似于私募基金， 且流動性差， 對中低收入家庭和退休家庭并不適用 。 目前國內信托產品有點一窩蜂的感覺， 而且業外人士經常拿信托和債券去類比， 其實是很不恰當的 。 當然， 我們質疑的只是行業和投資者盲目追逐熱點產品， 而不進行具體分析 。 我們同時堅信的是， 投資品種本身無好壞， 適合自身情況的產品就是好的產品 。 而像伊女士這樣的高收入家庭， 選擇金融產品的范圍無疑有很多 。
6.多元化投資 。 多元化投資的目的是不要將雞蛋放在一個籃子里， 盡量不要采用單一的投資方式， 要分散投資規避風險 。 也可以嘗試一些新興的投資理財平臺， 比如當下比較火爆的供應鏈金融平臺 。 中興財富通供應鏈金融平臺， 注冊資金5000萬， 為企業融資累計接近4000萬， 為理財客戶創造收益達200萬；中興財富通專業的風控團隊， 每個項目都進行嚴格的審查， 確保投資者的利益；中興財富通， 5重保障：項目公開透明、資金第三方存管、核心企業擔保、保險公司承保、質押物快捷變現， 最大化的保證投資者利益 。 中興財富通， 國內首家O2O+P2B在線供應鏈金融平臺， 線上+線下的模式， 已在全國34省市建立了300家加盟機構， 未來還會有更多的加盟機構， 覆蓋到更多的地區， 方便客戶進行投資理財 。
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