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家庭資產配置：投資時該如何分配資金呢？

百科知識家庭理財規劃

文 | 銀行螺絲釘 （轉載請獲本人授權 ， 并注明作者與出處）
有朋友問螺絲釘 ， 有的時候投資一個品種 ， 不知不覺就買多了 ， 遇到再次出現機會的時候 ， 就只能躺平了 。
投資的時候 ， 該如何控制資金量呢？又該如何分配資金呢？
今天來介紹一下 ， 比較標準的家庭資產配置方案 。
存量資金和增量資金
首先 ， 我們的資金 ， 可以劃分為兩類 。
一類是已經在手里的、長期不用的存量資金；一類是發生在未來的增量資金 ， 也就是收入 ， 比如每月的工資收入 。
對不同的家庭來說 ， 這兩類資金的占比不同 。
剛工作不久的人 ， 沒有多少存量資金 ， 但有定期的收入 ， 也就是工資；
而如果快到退休 ， 那家庭中資產主要是存量資金 ， 增量收入對家庭資產的影響就沒有太大了 。
兩部分資金 ， 都需要做好打理 。
存量資金 ， 如何配置？
對存量資金 ， 可以這樣安排：
用「100-年齡」的比例 ， 分配好股票和債券 。
股票部分 ， 可以配置「100-年齡」%的比例；
債券部分 ， 可以配置「年齡」%的比例 。
例如 ， 一個平均年齡40歲的家庭 ， 長期不用的資金有100萬 。
可以配置60萬到股票類資產 ， 40萬到債券類資產 。
這個債券類資產 ， 包括債券基金、銀行理財、國債等 ， 都屬于波動較小的穩健資產 。
債券類資產的配置 ， 通?？梢砸淮涡耘渲煤?。
但是股票類資產這部分 ， 配置的時候要注意兩點：
▼股票資產 ， 并不是計算出來金額后 ， 馬上就適合配置
股票資產 ， 更適合在4-5星級階段完成配置 。
例如 ， 市場回到4星級后 ， 配置到主動優選組合 。
需要注意的是 ， 即便是4星級配置 ， 短期里市場也會有波動 ， 可能持有大半年還是浮虧的 。
4星級買入 ， 持有3年以上 ， 收益也就大概率不錯了 。
▼一般來說在4星級 ， 股票資產比例達到「100-年齡」就好
如果遇到5星級的好機會 ， 可以考慮再將年齡那部分的債券類資產 ， 適當拿出一部分 ， 投資到股票基金中 。
增量資金 ， 如何配置？
增量資金的投資方法 ， 也就是定投 。
每個家庭收入和開支的結構不同 。 按照國際慣例 ， 通常一個家庭 ， 收入的20%可以儲蓄起來 。
以前的儲蓄是零存整取 。
定投 ， 有點類似儲蓄的特點 ， 只不過是零存到基金上 。 等達到高估后 ， 止盈取出 。
一個股票基金 ， 從開始定投 ， 到收益不錯 ， 通常來說需要2-3年的時間 。
快的話幾個月 ， 慢的話就得2-3年以上 。
例如 ， 2018年我們投資基本面120、500低波動 。
在開始的前2年 ， 都沒啥收益；一直到2020年下半年 ， 基本面120才漲起來；2021年 ， 500低波動才漲起來 。
過去1年 ， 螺絲釘組合里大約有6-7只基金達到了止盈 ， 大部分都是2018年-2019年那輪低估的時候投資的 。
定投基金 ， 看成是一個3-5年期零存整取計劃就好 。
從這里也就明白了 ， 螺絲釘幾個組合的作用 。
（1）主動優選組合、釘釘寶365天組合 ， 都是配置型組合 ， 分別對應資產配置中的股票資產、債券資產 。
適合存量資金配置 。
（2）螺絲釘指數定投組合 ， 是定投型組合 ， 適合增量資金定投 。
當然實際投資的時候 ， 有的朋友也會用定投的方式 ， 投資主動優選組合 ， 也未嘗不可 。
一般股票基金波動大 ， 回到4星級做定投也是可以的 。
股票基金配置 ， 需要注意啥？

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