理財的小基礎知識

2026-04-05 百科知識理財小知識

現在很多人都說想要去理財，但是有些人就把理財和投資給搞混了，很多人都以為把錢拿去投資就是理財，這是比較片面的想法，所以我們來聊一聊理財的基礎是什么？

【理財的小基礎知識】其實我們都知道，如果我們不理財，我們的錢都是在虧的，而且我們有很多地方會把金錢給容易地花費出去，好像我們的一些不良習慣（賭博攀比）、生意失敗、政策風險、投資失敗、金融騙局，疾病、意外、通貨膨脹，貨幣貶值，婚姻問題等等等等。

我們要了解到我們理財的目標是什么，從而選擇合適自己的理財產品，因為不同的理財產品幫我們達到的目標是不一樣的。
我們按照功用去區分，可以分為4大類，現金類、保障類、穩健類、風險類。

現金類我們一般準備3~6個月的日?；ㄙM作為一個應急金。從現在疫情這種情況來說，我們很能了解到為什么我們要準備3~6個月的應急金，如果你是做生意的，可以準備到6~12個月的應急金。一般是使用活期存款、貨幣基金等作為現金類工具。
保障類用于我們的一些重大疾病、意外的一個現金補償，以防止家庭在發生這些情況的時候，不會受到重大的打擊。在現在這個疫情期間，我們更能認清楚保障類的重要作用，而且這也是理財的基礎，不會導致一下回到解放前的慘況。一般是使用保險作為保障類工具。
穩健類是讓我們未來有錢用，為我們以后的計劃和大額消費做準備，例如教育、養老、出國旅游等。一般使用基金、債券、固定收益的產品等作為穩健類工具。
風險類讓我們的財富在一定的基礎上可以快速的增值，但是這一部分不能超過我們收入的一定比例，即使是虧了，也不影響我們的正常生活。風險類的產品如數字貨幣、投機產品、股票、股權、房產等等。

當我們考慮好我們未來的理財目標是什么，需要選擇合適的產品去達成的時候，我們就要考慮產品特性，具體就是安全性，流動性和收益性。
不同風險承受能力的人所選擇的產品按照安全性不一樣，選擇的也不一樣，你不能夠讓一個風險承受能力低的人去選擇一個風險程度高的產品，不然讓他整天提心吊膽的生活，生活質量和身體狀況一定會有所下降的。
具體的產品比較，我們下次再分享。

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