在2018年之前，很多銀行在推銷存款以及理財產品的時候都混為一談，甚至很多銀行都有保本保息的理財產品，這明顯是跟監管以及政策不符的 。
所以在2018年4月27日，中國人民銀行、銀保監會和外匯局聯合印發了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》 。
當時在這個政策出臺的時候，很多銀行仍然有一些保本保息的理財產品存量，所以為了實現政策的順利過渡，當時監管部門給出了兩年過渡時間，到2020年結束 。
只是后來因為各種原因，這個政策又延續1年時間，到2021年年底結束 。
這意味著從2022年1月1日開始，資管新規將正式全面落地，以后銀行理財產品將不能保本保息，而是打破剛兌，回歸本源 。

看到這個政策落地之后，很多客戶可能擔心去銀行購買理財產品會有安全風險，因此應該購買存款還是理財產品，很多人可能猶豫不決 。
實際上資管新規的落地是為了更加規范銀行的理財產品，讓客戶識別風險，從而保障客戶資金安全 。
從整體來說，即便資管新規出臺了，銀行的理財產品市場也并沒有太大的變化，因為這些理財資金的投向并沒有太大的變化，運營團隊也沒有太大的變化 。
所以至于資管新規落地之后應該購買存款還是理財產品，大家要根據自己的實際情況去選擇 。



第一、如果大家收入比較高，可支配資金比較多，風險承受能力比較強，那購買理財產品更合適一些 。
雖然銀行存款保本保息，但按照目前存款市場實際表現來看，存款利率比較低，大多數銀行的存款利率都低于4%，那些大銀行存款利率最高甚至不超過3.5%，比如目前一些大銀行推出的大額存單，最高利率也只不過是3.25%左右 。
相比于銀行存款利息而言，目前大多數理財產品的收益率都比較高，即便是一些低風險理財產品，收益率也可以達到4%左右，如果是那些中低風險理財產品，收益率甚至可以達到6%以上 。
雖然這些理財產品不能保本保息，但從各大銀行實際運營情況來看，理財產品仍然是比較安全的，因此如果大家能夠承受一定的風險，不妨購買這些理財產品，從而獲得更高的收益 。
目前有4家理財機構就推出了一些養老型理財產品，這些養老型理財產品投向要求非常嚴，主要是投向一些固收類的標的 。
而且這些理財產品實行封閉式管理，封閉期限是5年，因此對應的預期收益率比較高，4個理財公司給出的預期收益率都可以達到5%~8%之間，這明顯要比銀行存款利息更高 。
只不過這些養老型理財產品目前只在4個城市試點，分別是深圳，成都，武漢和青島，其他城市的居民暫時不能購買 。



第二、如果大家收入比較低，風險承受能力比較低，那還是老老實實存款吧 。
雖然理財產品收益率比較高，但并不一定適合所有的人，因為理財產品打破剛兌之后，如果因為銀行運營不當，導致資金損失的可能是存在的 。
到時大家非但不會獲得收益，還有可能出現部分本金的損失，因此這種風險大家必須清醒意識到 。
所以我建議，如果大家風險承受能力比較低，而且收入能力比較低，假如這些理財資金出現部分損失對大家影響比較大，甚至有可能影響到大家的日常生活，那我建議大家不要隨便購買這些理財產品，還是老老實實把錢放在銀行里面存款吧 。

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