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銀行調整理財產品費率，客戶購買理財注意1個事項，收益會增加

百科知識怎樣理財

最近，銀行調整理財產品費率的事情，引起了大家的關注 。
這次銀行理財產品費率的調整有如下2個特點：
1.部分理財產品調整費率，而不是全部的理財產品都調整費率 。 目前，銀行理財產品的費率沒有一個明確的規則，處于充分市場化的競爭狀態，不同的理財產品就有著不同的定價策略，在費率上有著廣闊的自由空間，所以費率有高有低，不會整齊劃一 。
2.費率有調低的也有調高的，調低的有打5折的，還有降至0費率的 。 調高的，是針對超額管理費率，也就是說理財產品賺錢能力超過了預期的年化收益率，那么超過部分的收益，銀行的分成就多點，例如由原先的30%提高至50% 。

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銀行理財子公司為什么要調整理財產品的費率？分析來看，有3個方面的原因：
1.理財產品規模越來越大，有降費的空間 。 2021年末，銀行理財產品存續余額為29萬億元，規模越來越大；而且增速也較快，2021年的增速是12% 。 目前，市場上有2.9萬只理財產品 。 如此龐大的理財產品規模，產生了規模效益，具備了降低費率的空間 。 降低費率，有利于吸引更多的資金，達到做大規模與降低費率的良性循環 。
2.理財產品出現虧損，降費成趨勢 。 受資本市場調整的影響，不少涉及股票資產的銀行理財產品出現了負收益，專業術語叫為“破凈”，即單位凈值跌破1元 。 數據統計，截至2022年2月末，大約有近800只理財產品凈值跌破1元 。 面對客戶購買理財產品出現虧損，銀行理財子公司也不好意思收取高費率，降費甚至不收費是一個趨勢 。
3.降低費率，便于搶占市場 。 銀行理財產品是一個巨大的市場，幾十萬億的市場，足夠引發銀行理財子公司之間的相互競爭 。 而競爭最有效的手段就是“價格”，所以許多銀行理財子公司采取了降低費率的手段來搶奪市場 。
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那么，部分銀行理財產品調整費率，對購買銀行理財產品的投資者來說會有什么影響呢？分析來看，有如下2個影響：
1.降低費率，直接增加了理財產品的收益
例如某只理財產品原先的費用是0.5%，現在費率降為0，那么就直接增加了該只理財產品的收益率0.5% 。 如果該只理財產品原先的預期收益率為3.5%，那么費率為0之后，預期收益率可能會達到4% 。
當然，降低費率并不能確保理財產品是盈利的，因為降低費率雖然會增加理財產品的投資收益，但如果理財產品本身就虧損了1%，那么盡管費率由之前的0.5%降為0%，也還是虧損了0.5% 。
2.調高超額管理費率，可能會增加理財產品的賺錢能力
因為調高了超額管理費率，銀行理財子公司的動力就更大了，他們會想方設法提高理財產品的收益率，從而能從中分到更多的利潤 。 但這只是一個激勵的措施，能不能實現更多的超額利潤是受多方面的影響，而不單單是管理者的積極性 。
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最后，需要提醒的是，銀行理財產品降低費率之后，我們在選購理財產品時，并不能以“低費率優先”的原則來選購理財產品，也就是說不是只盯著它的費率高低，而要看重理財產品本身的盈利能力 。
理財產品盈利能力不行，就是0費率也不一定能跑贏其他理財產品；相反的，一只理財產品賺錢的能力很強，盡管它收取了高達1%的管理費，但它最終回報給投資者的利潤可能還遠遠超過0費率的理財產品 。

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