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轉載 學做家庭理財規劃

百科知識

【轉載 學做家庭理財規劃】 網友甲：80后年輕小夫妻 ， 兩人收入共12000元/月 ， 按揭有房 ， 月供2800 ， 現存款45000 ， 無其他資產 ， 無小孩……
網友乙：月收入1萬 ， 除去房租 ， 生活 ， 剩余的錢該如何理財
在日常答疑中 ， 經常會有類似這樣的提問 ， 網友們對于自己的理財并沒有一個明確的目標 。 理財一定要有明確的理財目標才能做到“有的放矢” ， 比如買房或者旅游 。 理財目標存在于我們生活的方方面面 ， 每個人都會有理財目標 ， 只是在缺乏理財知識的前提下 ， 對于自己的理財目標并不明確 。 那么該如何找到自己的理財目標 ， 并通過這些目標來規劃家庭理財呢？
三步實現家庭理財規劃：
一、建立理財基礎 ， 做好風險管理
如果沒有清晰的理財目標 ， 我們可以對照上方的資產配置表：
網友甲：有房貸 ， 有存款 。 目前處于構建基石層 ， 有現金賬戶 ， 但缺乏風險管理 。 風險管理 ， 假設網友甲目前房貸30萬元 ， 甲夫妻雙方收入相等 。 雙方各自構建30萬保額保險 ， 可用（重大疾病+定期壽險+意外險）組合方式 。 總保費控制在12000元以內 。
網友乙：也處于構建基石層 。 建立現金賬戶 ， 金額為6-12個月支出 ， 可以參考收入-儲蓄=支出的方法 。 風險管理 ， 目前單身 ， 健康和意外的風險可能會對自身和父母家庭產生重大影響 ， 保險額度可以參考平均水平 。 例如目前重大疾病平均治療費用在20萬元左右 ， 保費控制在5000元以內 。
關于具體保險如何購買 ， 理財大學堂也有專門的課程 。
二、投資理財小處著手 ， 聚沙成塔
打好了基石層 ， 進入投資階段
網友甲：有4.5萬元儲蓄 ， 通過月結余增加至5萬元 ， 達到理財產品起點門檻 。 在沒有識別能力之前 ， 重點選擇“保本型人民幣理財產品”等名稱的理財產品 ， 期限根據自己對資金的安排決定 ， 一般高于同期銀行儲蓄 。 如何計算理財產品真實收益率 ， 我們在理財大學堂中是有專門的課程 。
網友乙：目前無存款 ， 可將目標定為一年實現儲蓄5萬元 ， 月儲蓄即4200元左右 ， 繼續沿用收入-儲蓄=支出 。 將4200元進行劃分 ， 30%投資于債券型基金 ， 30%投資于股票型基金 ， 40%用于普通定期存款 。 這些一定需要在發工資那兩天完成 。
三、風險投資以及簡易投資組合
學習理財知識、提高資金利用率
經過了前兩個階段 ， 對一些理財產品風險、投資收益以及操作方式都有了很具體的了解 ， 可以采用第二階段中甲、乙兩種方式結合做日常的基礎理財 ， 有一定資金后選擇性進行股票、金融產品或者P2P（融易創投）網貸等的機會投資 ， 以獲取財富增值 。
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